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福州买房贷款时银行会审核什么 哪些情况可要求全额退款
为了确保资金的灵活性及流动性,大多数购房者都会选择按揭贷款,2018开春以来,银行贷款依然处于收紧状态,放款速度不见加快。如果因为银行审批难或放款难,导致房贷放款整体周期延长,这篇我们来谈谈银行审批贷款时会审核些什么?什么情况下购房者申请贷款会被拒贷呢?
银行贷款收紧,购房者房贷申请未通过,导致购房失败,22万元购房款3个多月还没有退还给购房者。张女士此后多次按照开发商及银行要求办理贷款手续均未果。近日,“3·15消费维权大接诉”活动收到身在外地的张女士在长江网武汉城市留言板的投诉,希望枫景国际公寓售楼人员能尽快全额退还她的购房款。
8日,张女士告诉长江日报记者,2017年9月2日,她在该楼盘选购了一套总价约44万元的房子。当时,销售人员承诺,由于是公寓产品不限购不限贷,张女士申请银行贷款没有任何问题。
张女士此后多次按照开发商及银行要求办理贷款手续。去年12月,却被告知无法办理贷款,“银行对开发商失去信任导致无法贷款”。此后,开发商提出,可为张女士提供“开发商贷”,按照银行利息执行,但被张女士拒绝。后经武汉经济开发区(汉南区)相关部门协调,开发商承诺将在3个月内全额退还张女士的购房款。
对此,枫景国际销售负责人杨先生表示,张女士银行购房贷款未通过,是由于银行收紧了房贷受理政策。开发商已同意退还约20万元首付款,2万元的购房定金不予退还。
前期已介入此事的武汉经济开发区(汉南区)回复称,张女士订购枫景国际的一套商品房,银行于去年12月正式回复此笔贷款不符合要求。后交易双方多次协商未果,在今年1月4日收到退房申请后,枫景国际承诺3个月内将剩余房款全部退还。目前,张女士款项尚未完成退还,他们将继续关注并敦促此事最终解决。
近期,3·15消费维权大接诉活动收到了不少房产消费领域的投诉,其中涉及到购房认筹金、逾期交房等方面的疑问较为集中。就此,武汉市房管局开发市场处进行分析解读与消费提示。
违规认筹金将一律勒令退还
纠纷1
购房认筹后,因种种原因导致购房行为中断,从而与开发商产生纠纷,无法退还认筹金。
首先要分清楚楼盘能否开展认筹活动,其判断依据就是开盘项目是否已取得商品房预售许可证。
凡是在未取得预售许可证情况下向购房者以任何名义收取的认筹金,均属于违规认筹,房管部门将依法查处,责令开发商返回认筹金。
全市所有楼盘在销售现场均须公开展示预售许可证,购房者也可登录房管局官网查询。
对于取得预售许可证后收取的认筹金,也分为两种情况:
名列前茅,在购房者签订的认筹协议中,未明确提出认筹金不予退还的,购房者可以直接要求退还认筹金。
第2,对已选定房源,且有明确条款约定认筹金不予退还的,须依据协议对照执行。
提醒:凡是涉及认筹金的认筹条款或购房合同,购房者都对相应条款首先要认真阅读,有疑问的地方也应当提出质疑甚至要求以书面形式进行修改和约定,以避免后期维权困难。
纠纷2
许多购房者在与开发商签订商品房认购协议,并支付定金作为签订合同的担保后,因各种原因购房者与开发商未能签订合同,产生定金是否应退还的纠纷。
若是购房者因自身原因放弃购买的,则不履行约定义务的购房者无权要求返还定金。
若是由于开发商违约不出售商品房的,那么接受定金的开发商应当双倍返还定金。
拓展阅读:
一、银行审批贷款时会审核些什么?
一般银行在审批时会审核贷款人的个人家庭情况、个人征信、收入水平、负债情况以及名下房屋贷款的数量等。
1.个人家庭情况
个人家庭情况包括申贷人的个人信息,家庭信息,申贷人的年龄,银行都需要进行核实。申贷人的年龄在一定程度上会影响贷款的年限以及贷款的金额。
2.个人征信情况
个人征信记录是银行审批贷款时非常看重的一点,例如日常手机欠费、水电费拖欠、信用卡还款逾期等,都可以在你的个人征信记录中留下污点。银行审查你的个人征信时,如果个人征信很差,能直接导致拒贷。
3.收入水平
你的收入水平,体现在收入证明与银行流水上,收入情况直接决定你能不能贷到足够的贷款。贷款额度、贷款年限及月供,三者相互关联相互影响,如果你的收入不够,无法承担起月供,银行是不会批贷的。
二、什么情况下申请贷款会被拒贷?
用假资料申请贷款的、具有骗贷性质的、个人征信非常差的人群都会被拒贷。贷款人的年龄也有可能影响申请商业贷款,贷款人年龄太大,银行一般是不接受贷款申请的。
1.个人征信记录差
原则上来说,两年内连续三次累计六次的逾期记录,银行可以拒贷。逾期记录包括还信用卡、还房贷、还车贷等,逾期都会出现你的人征信记录上。
2.提供虚假资料的人
申请商业贷款时,如果申贷人提交了假的资料,如收入证明或联系人信息,一旦被银行查出资料有假,银行会拒贷。即使个人征信记录良好,也挽救不了。
3.具有骗贷性质的
骗贷是指申请贷款时虚高贷款金额,增加银行贷款机构贷款风险的,都会被认为是骗贷。比如说,哥哥要把房子卖给弟弟,300万的房子,弟弟贷款,把房价作价为330万,虚构了交易,进行贷款。还有非亲属关系的,虚构交易的情况,增加银行等贷款机构贷款风险的,也认定为骗贷。
4.贷款人年龄较大
通常,银行规定申请人年龄在18-65周岁,其中25-40周岁是银行欢迎的群体,其次是18-25周岁和40-50周岁的人群,50-65周岁之间的人群,住房贷款申请一般不被通过。因为贷款人年龄越大,身体出现健康问题的几率就越大,影响还贷,这样银行所承担的风险就越高。
三、如果不想让房贷放款周期延长,一定要避免这几种情况
1、选择“不靠谱”的开发商
所谓”不靠谱“的开发商主要是指开发商服务跟不上或者是五证不全,虽然大部分开发商都是较后取得预售许可证书。为了及时回笼资金,他们常在没取得预售证的时候就开始卖房,如果购房者买了还没有预售证的房子,贷款不能及时办理就很正常了。
另外,如果碰到粗心的开发商,贷款资料没有及时上交,也会影响到购房者的贷款时间。因此购房前对品牌开发商的选择也是有道理可寻的,毕竟大开发商更有品牌实力的保障。
2、没摸清二手房具体情况
有些购房者在买二手房时,很有可能会因为房子的房龄过老或者产权不明确等问题,从而导致购房贷款难以批下来。
在这种情况下,如果购房者和二手房房东签订的购房合同中有对相关情况的违约责任条款的话,购房者就可以将花费的时间成本列出来,要求二手房房东赔偿。因此购房者在买二手房还未签订合同前一定要注意仔细约定好相关的违约责任等等条款。
3、申请了组合贷
组合贷款不仅涉及到公积金管理中心还与商业银行机构相关,购房者申请组合贷款,同时要满足公积金贷款和商业银行贷款两方面的审批条件,审批过程自然复杂很多,整体的放贷周期也会随之延长。
如果碰到银行收紧放款量政策或者公积金贷款收紧,整体房贷周期延期几个月也是有可能的。如果买的是二手房,这种情况就不单单是时间成本的问题,还有遭遇房东毁约的可能。当然,以上的情况也是因人因地因不同银行而定的,具体的规定还得看各地而视。
4、购房者征信不良或材料虚假
申请购房贷款时,无论哪个银行都会查贷款人的征信情况,如果购房者在之前有过超过6次的逾期未还借款的情况,而且涉及到的金额比较大,那就不只是房贷放款周期延长,很有可能贷款会被拒。
如果个人征信问题不是太严重,可以找和开发商合作的要求相对宽松的银行再申请贷款。而且如果购房者贷款时提交了虚假材料,会经过银行的多次审核查证,房贷整体放款周期也会延长。