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贷款买房银行要求收入2倍于负债?如果收入达不到负债2倍,怎么办?
最近有很多朋友给申贷君留言,问贷款买房银行要求收入2倍于负债?如果收入达不到负债2倍,怎么办?的确有这么一说。现有负债越多,银行要求的收入证明就越高。申贷君给大家提供几个办法以供参考。
房贷批不批,需要考察收入、负债、资产等综合条件
严格来说,银行给不给你批贷,考察的是你的收入、负债、资产、征信、房屋属性(一手或二手)这些综合情况,而不只是简单的工资是月供的2倍。
银行考察你的收入,不仅仅包含工资,如果你还有其他稳定的收入来源,比如稳定的兼职收入等,都可以提交给银行,只要认可,都算作收入来源。
同样,银行所说的负债,不只是房贷的月供,还有你目前所有的其他负债,包括你的信用卡账单与分期、车贷月供(如有)、其他平台的消费贷分期,以及其他可查到的、未结清的借贷款项。
就拿题主的例子来说:
您贷款购买上海这套房子,算下来的月供是3万元。
如果您目前没有其他的负债,那么银行要求的月收入流水证明,只要不少于30000×2=60000元就可以。
但如果您目前还有车贷月供2000;信用卡账单分期(超过一年)每月1000,那么您要提交的月收入证明就不能低于(30000 + 2000 + 1000)× 2 = 66000元。
如果您目前负债太多,比如已经有一套房贷了,那么有些调控地区的银行,甚至有可能干脆不批给你贷款。
总之一句话:现有负债越多,银行要求的收入证明就越高。
为什么要求收入2倍于负债?
你要是问办贷款的业务员,人家会说这是为了您的财务安全、为了不影响您的正常生活。
其实本质原因是,银行要反复确认、确保你有足够的还款能力。
万一你哪天失业了、公司倒闭了,没钱还月供,银行的贷款就会有损失;如果房子还是你家庭唯一住房,银行还没办法申请法院强制执行,那银行可就亏大发了。
所以银行至少要求收入是负债的2倍,才能确保将风险降到可接受的程度。
如果工资收入达不到负债的2倍,怎么办?
根据我办房贷的经验,给您支几招:
方法1、提供名下其他的资产证明。不同银行,认可的资产种类也有所不同,大致来说你可以把自己拥有的汽车、商铺、公司,或者定期存款、股票、基金、理财产品,甚至是保险保单、在支付宝买的余额宝都可以。
现在支付宝支持开个人资产证明了,我前一个哥们就是用这个方法,顺利贷款成功。
2、增加房贷的共同借款人,但只有至亲才可以,比如媳妇、父母等直系亲属;
3、找有足够履约能力的亲人或朋友,做贷款担保人,但此担保人必须有本地常住户口,已缴存住房公积金不少于一年,且年龄不得高于法定退休年龄。
最后提醒一下,如果个人征信记录较差,比如信用卡或其他贷款,在最近2年内有累计6次或连续3次的逾期记录,那么即便您流水够了,房贷八成也得“凉凉”。
想了解更多的房屋贷款相关知识,可以来申贷网,申贷网多家银行直贷,1v1的客户经理对接,省去您的各种咨询和时间成本,解决您的各种资金需求,让贷款更简单,让生活更美好!