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上海工行按揭贷款利率多少 武汉按揭贷款计算器2019 恩施商业按揭贷款利率多少
上海工行按揭贷款利率多少?武汉按揭贷款计算器2019?恩施商业按揭贷款利率多少?住房按揭贷款计算器怎么用?到底怎样认识银行的贷款利息?银行的贷款利息到底是高还是低呢?申贷网小编给大家梳理了一些内容。
随着房价的不断上升,大部份家庭买房都需要贷款。而现在,购房贷款的种类有很多种。到底哪种最适合您?选择哪种最经济?这就需要银行贷款计算器的帮忙了。下文将向您介绍贷款计算器的种类,以及以住房按揭贷款计算器为例,向您演示如何使用这种计算器。
按揭贷款计算器
银行贷款计算器的种类
银行贷款计算器是根据贷款情况计算还款情况的计算器。中国银行、中国民生银行等等银行,以及百度、新浪财经等网站,均提供了相关的计算器。
从种类上说,银行贷款计算器包括:住房按揭贷款计算器、组合房贷计算器、汽车贷款计算器、出国留学贷款计算器、助学贷款计算器、公积金贷款计算器">公积金贷款计算器等等。
住房按揭贷款计算器怎么用?
购房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前最常见的有两种还款方法--等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息:也叫月均法,本金归还速度较慢,还款压力较轻,但代价是支付的总利息较多。等额本金:本金每月等额偿还,然后根据剩余本金计算利息,所以初期由于本金较多,从而使还款额在初期较多,而在随后的时间每月递减。
按揭贷款计算器
我们以新浪网站提供的银行贷款计算器为例,进行使用上的演示。以按照等额本息还款法计算:
1,首先选择贷款类别,有商业贷款,公积金,以及组合型。
2,计算方式有两种,按照面积、单价计算和按照贷款总额计算。
按照面积、单价计算,比如单价20000元/平米,面积120平米,按揭成数5成,按揭20年,按照目前利率计算出来,月均还款8445.57元,总支付利息款826936.1元。
按照贷款总额计算也是同样,在上面的情况下,贷款总额为120万元,输入按揭年数20年,计算结果同上。
如果以等额本金还款法计算,在同等情况下,还款总金额为696490元,比等额本息还款法要少,但是开始3年左右还款负担比较重,均在1万元以上。
朋友在银行贷款购房,办理了53万元的住房按揭贷款,贷款期限是30年,等额本息的还款方式。朋友经过测算以后发现,如果到期还清时仅利息就要55万元,朋友认为贷款利息都超过了贷款本金,这正常吗?还应该贷款购房吗?这是不是就是传说中的给银行打工呢?
经常听到很多人说,都是在给银行打工。为什么呢?因为贷款有利息。
也经常听人说,自己的钱存放在银行里就是在慢慢少了,因钱在贬值,而银行的存款利息太低。
所以,我就在想,这个问题到底应该如何看待呢?到底怎样认识银行的贷款利息?银行的贷款利息到底是高还是低呢?
首先,银行贷款到底应该不应该收取利息?如果不付利息是不是可以呢?
很多贷款的人都会说,银行就是吸血鬼,因为银行贷款一是要归还;二是还要利息。因此,经常在各种会议上一些企业老板质疑银行的 贷款为什么要收利息,觉得银行贷款应该低息或者无息。
我们不去说财政资金和银行资金的区别,但是我们要说清楚的是:银行 的钱是哪里来的呢?银行的贷款为什么要收利息?
银行的钱只有很小一部分是资本金,更多的是银行的存款。
银行的存款哪里来的呢?一是政府资金;二是企业存款;三是老百姓的存款。特别是老百姓的存款占很大的比例。换句话说,银行的贷款主要是来自老百姓的存款,也就是你我他在银行的存款。
银行必须保证所有存款人的存款要按时兑付,不仅仅是到期兑付,就是没有到期也必须兑付,这是银行生存和发展的底线和基础。
同时,银行对存款人的利息支付必须及时足额支付,虽然大家都认为存款利率低,但是也必须及时足额支付存款利息。
而银行的经营过程中需要支付办公住房成本、办公设备成本、人员成本,只有弥补这些成本才能经营下去。
更重要的是,银行都是商业化机构,银行要对投资人负责,不仅仅就是兑付存款和利息,还要对投资人分利润。所以,银行是不是应该收取利息呢?
其次,银行住房按揭贷款的利率到底高不高呢?还有比这更便宜的贷款利率吗?
从目前的情况看,大家都认为银行住房按揭贷款的利率是最低的。同样,就上面提到的问题53万贷款本金还30年,利息总计55万,利率年化也就大概在5.35%左右。一般情况下,住房按揭贷款的年化利率也就在4.9%到5.6%之间。
一是这个利率肯定远远低于民间借贷的利率水平,而民间借贷的利率那才是高。
要说高利贷必须说是民间借贷,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》已经明确了合法的贷款利率是借贷双方约定的利率不能超过年利率36%,而24%的年化利率受法律保护。因此,年化综合利率即包括各种费用的利率超过36%才属于高利贷,24%以内的年化利率是正常的。可见,民间借贷年化利率24%是多么正常的。
二是各种网络借贷平台利率也不低,大致可以是住房按揭贷款利率的两倍。
网络借贷已经成为另一种民间借贷的重要方式,其利率水平也曾经受到多方的重视和关注。我们暂且不说那些不规范的、违法的金融平台的高利贷,就正规的、合法的金融平台的利率水平也不低。有数据显示,2018年网络借贷行业总体综合收益率为9.81%,网贷行业最低收益范围也在8-14%左右,网贷之家研究中心预测,2019年P2P网贷行业综合收益率或将进一步下降至9%至10%之间。这还是比较规范和正常的网络贷款平台的正规业务。因此,与网络借贷平台的贷款相比,银行的借贷利率水平是不是很低?
三是银行的正常商业贷款利率水平那也是不低的
住房按揭贷款是商业银行贷款利率中最低的利率,当然与公积金贷款相比,利率还是比较高的。但是银行的商业贷款利率就没有这么便宜了,正常情况下消费贷款利率都在6%以上。
其三,为什么会觉得利率高?如何降低贷款利率呢?
借款人可能会觉得借款利息已经超过借款本金,贷款本金53万利息总计55万,因此觉得太高了。但是借款人忘记了一件事,那就是你借款的期限是30年,既不是一年两年,也不是三年五年,而是30年,所以, 30年的累计利息超过借款本金也就是正常的。
如何降低借款利息呢?
在同样的借款条件下,如何减少利息支付呢?有没有减少利息支付的方式呢?答案肯定是有的。
一是缩短借款期限。虽然说减少贷款期限并不能降低借款利率水平,但是你可以减少借款利息支出,同样上面的借款金额即53万元,如果将贷款从30年减少到20年,20年的累计利息只有34万,减少利息支出21万。(个人认为按揭贷款最佳期限为10年-20年)
二是提前部分还款。部分提前还款是很多人的选择,毕竟一定的时期随着经济条件的改善和积蓄的增加,可以提前还款一部分以减少利息负担。现在很多银行也允许提前还款,虽然有的还会收取一定的手续费,但是如果在借款第10年的时候可以提前部分还款,比如提前还款23万,则累计借款利息可以少还20万;
三是更改还款的方法。我们知道银行住房贷款有两种还款方式:等额本金和等额本息,一般情况下银行会选择等额本息还款方式,目的自然是减少贷款者的初期利息负担。但是相对利息也比较多。因此,如果将等额本息还款方式改为等额本金还款方式,那么,贷款同样30年的贷款利息会少支付11万。
贷款者不是给银行打工,因为任何资金都是有成本的。看到上面的分析,你还会认为贷款利率高吗?
2019购房商业贷款利率 贷款买房要注意哪些 ?
都知道贷款买房时,使用住房公积金是最合适的,办理流程简单,贷款利率低,好处真不少。但并不是所有购房者都缴纳了住房公积金,没有这个便利的优惠条件,最终只好选择商业贷款了。2019购房商业贷款利率就成了准备贷款买房的人最关心的问题了,毕竟购房利息也是一笔不小的数目。同时贷款买房需要注意哪些问题,也是购房者应该提前了解的:
2019购房商业贷款利率
1、同期公积金贷款基准利率为3.25%,二套房贷款利率普遍上浮10%。
2、目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%。备注:受限购限贷政策的影响,各地银行对首套房贷款利率调整力度不同,最新数据显示,全国首套房平均利率为5.38%,利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。
3、第2套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数,已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭,再次申请房贷,将视为第2套房。
贷款买房需要注意哪些问题
1、材料准备,办理买房子的商业贷款需要提前准备相关材料,基本的包括身份证、户口本、结婚证、收入证明、流水证明、社保等。在当前限购大环境下,银行对各式材料的检查会更加严苛,像之前补社保、补流水、假离婚等都有一定的约束。所以,购房者买房之前一定要提前准备好资料,核实自己是否具有购房资格。
2、要注意的是选择合适的贷款年限:一般而言,贷款年限受贷款人的年龄和资金影响,年龄越大,贷款年限越短,最长为30年。具体选择多少年,购房者可根据自身的经济实力来选择,贷款年限越长,每月月供越少,但利息却越多,反之则月供多,利息少。
3、应该注意的是要按时还款。贷款发放之后,就预示着“房奴”的生涯开始了。在短则5年,长则十年的漫长还款岁月里,一定要谨记按时还款,如果记不住可以选择自动还款。一旦出现逾期还款的情况,及时向银行咨询补救,否则累计下去就会影响个人的征信,进而导致银行收回贷款的惩罚.
以上就是申贷网小编给大家介绍的上海工行按揭贷款利率多少?武汉按揭贷款计算器2019?恩施商业按揭贷款利率多少?住房按揭贷款计算器怎么用?到底怎样认识银行的贷款利息?银行的贷款利息到底是高还是低呢?的一些内容。