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武汉贷款利滚利都是不合法?有些“利滚利”也是合法的!
武汉贷款利滚利都是不合法?有些“利滚利”也是合法的!很多时候我们听到“利滚利”就感觉是一个涉嫌违法的词汇,很容易跟“高利贷”联想到一起。但是现实中的“利滚利”有时候是获得法律保护的,只要约定的利息在法律范围内,民间借贷当事人自由的约定应当是允许的,也应当是受到保护的。那么什么是法律范围内的呢?还是给大家举个例子吧:
李雷从韩美美处借款100万,约定月利率为1%,借款期限为12个月,到期未还本金,还欠10万利息,韩美美找到李雷讨要欠款,李雷表示没钱,韩美美表示借款已经到期,如果不能还款,就要将本经和利息加到一起从新计算利息,月利率还是按照每月1%计算,借款期限12个月。如果李雷还是未能按约定还款,韩美美起诉到法院这样的约定呢就是会受到法律保护的,因为总的借款期限是24个月,按照诉讼到法院未还款能支持的年化24%的利率计算的话是利息金额应该为48万=100万*2%*24,但是按照李雷和韩美美的约定实际的利息金额仅为25.2万元=100万*1%*12+110万*1%*12,在法律规定的范围内。
但是,如果同样是一个案例,李雷从韩美美处借款100万,约定月利率为1%,借款期限为12个月,到期未还本金,还欠10万利息,韩美美找到李雷讨要欠款,李雷表示没钱,韩美美表示借款已经到期,如果不能还款,就要将本经和利息加到一起从新计算利息,月利率还是按照每月5%计算,借款期限12个月。这样就不受法律保护了,因为明显超过了法律规定的最高限了。
但是,如果是这样的话,最高的后期约定的利率是多少呢?
我认为是2.73%,如何计算的呢,请看:
李雷从韩美美处借款100万,前期约定月利率为1%,借款期限为12个月,到期未还本金,还欠10万利息,后期续期的借款期限为12个月,借款本金计算标准成为了110万,但是总的借款期限为12个月,整个借款期限最高利率不能超过24%,也就是说全部利息不能超过100万*24*2%=48万,第一年的利息为12万,续期最高可以支持的利息金额为36万,用36万/110万/12*100%=2.73%。
因为《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
第二十八条 借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证,如果前期利率没有超过年利率24%,重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%,当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的,人民法院应予支持。
按前款计算,借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和,不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数,以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的,人民法院不予支持。