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青岛民间个人小额贷款利率多少 2019武汉无锡民间个人小额贷款哪里最可靠
青岛民间个人小额贷款利率多少?2019武汉无锡民间个人小额贷款哪里最可靠?民间小额贷款风控环境需要着重考虑哪些了?2019武汉小额贷款利息多少合法?申贷网小编给大家梳理了一些内容。
很多人着急用钱的时候就会去找各种渠道贷款,那么民间小额贷款风控环境需要着重考虑哪些了?小面跟着小编一起来看一下吧!
一、借款用途放在第一位
能到民间借贷那里申请小额贷款的,大多数从银行无法取得贷款的借款人,要么是资质不足,条件不符,缺少抵押担保等等。还有的是用款非常急。其中最重要的一条是借款用途,比如用于还贷、买股票、投资入股、参与非法交易等,这是银行不允许的借款用途,除了害怕监管处罚,还因为这些借款用途严重影响到期还款的安全。所以,无论银行还是民间借贷,借款用途一定是最关心的问题,不把借款用途调查清楚,其他的一切都是白给。民间借贷的地位和美誉度较弱,更要着重考虑借款用途。
二、其次是还款
对陌生人来申请贷款,信息不对称是个主要困难,能够做到的就是依据以前的信息来分析判断借款人未来的还款能力,包括信用报告、银行流水、经营单据、相关合同、资产证明等。银行有天然的优势,民间借贷取得这些信息更难,只能反复、多渠道地进行交叉验证和核实。能不能在贷款到期按时还本付息,不是靠吹,靠的是证据,就是证明借款人有实力的证据,最重要的是现金流是不是充足,在设计贷款方案时,要确定合理的贷款金额,保证借款人有足够的还款能力。与此相反的是,首付贷,本来银行根据客户的首付金额、收入情况确定的贷款时间、月供金额,可是银行并不知道首付款是借来的,这就导致后续的还款可能出现困难,增加逾期的可能性。
三、第三是还款意愿
相对来讲,银行贷款违约大部分会记录到征信报告中去(我们说的是大部分,还有极小部分的银行信贷不上征信,具体原因请参考本人的其他分享),所以借款人比较重视,还款意愿相对较好,而对于民间借贷,大部分是不上征信报告的,当借款人知道这种情况以后,还款意愿自然不会太强。还款意愿往往表现在借款人过去的信用记录,包括信用报告、拖欠货款、拖欠工资等。这是一个软指标,但也不是无法调查。债权人是用假设的方法预测的,以前表现都很好,未来表现不会太差。在这个前提下,再辅助还款能力、抵押担保等手段,贷款的安全性是有一定的保证的。不过要说明的是,还款意愿并非一成不变,它与还款能力回相互促进,没有还款能力时,原来的还款意愿也会变差。
相对于银行等金融机构,民间借贷的品牌、声誉、系统、人才等要弱得多,为了防范风险,只能在风控手段和催收方面增强。
四、第四是担保方式
民间借贷对担保方式的选择更广泛,大都是银行不接受的,比如设备抵押、存货抵押、应收账款质押、股权质押、林权质押等,不过,第二还款来源不能代替第一还款来源,了解客户的现金流仍然是重中之重,担保方式只是最后的底牌,保证债权不丧失。
所谓小额贷款,肯定是贷款额度不高的,而且风险相对较小。那么,小额贷款如何办理?小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1000元以上,20万元以下。办理过程一般需要做担保,当然也有例外。现在一起去关注下小额贷款如何办理。
小额贷款利息一般是多少 如何办理小额贷款?
小额贷款如何办理
借款人进行贷前咨询,需要向开办了小额借款的银行了解借款申请条件,看自己是不是具备申请资历,还要了解借款利率等状况;
说到小额贷款如何办理,借款人西需要预备好申请材料,比如身份证、银行流水、房产证等材料,然后向银行提出借款的书面申请;
银行接到贷款申请后,进行贷前查询,主要考察借款人信誉状况、收入状况、财物状况等,通常3-5个工作日告诉审批成果;
借款人如果经过批阅,便可与银行签定借款合同。如果需要供给担保,借款人要去执行担保;如果不需要担保,便可坐等银行放款了。
这就是小额贷款如何办理的介绍,实际上小额贷款办理和其他贷款流程差不多,都是先要了解贷款相关信息,然后提出贷款申请。其中也需要了解小额贷款利率,所以接下来就去看看小额贷款利率。
小额贷款利率多少?
至于小额贷款利率,不同的银行以及不同的小额贷款机构都是不一样的。银行申请小额贷款利率如下:短期贷款六个月(含)年利率5.6%,六个月至一年(含)年利率6%;中长期贷款一至三年(含)年利率6.15%,三至五年(含)年利率6.40%,五年以上年利率6.55%;贴现的以再贴现利率为下限加点确定。
关于小额贷款如何办理,相比银行小额贷款利率,不少小额贷款公司的小额贷款利息上浮幅度则高得惊人。小额贷款公司利率制定有相应标准,下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍,上限不超过基准利率的4倍。而民间小额贷款利息没有一个统一的标准,一般由借贷双方根据相关收益以及使用用途进行共同约定,但其上限不得超过央行同期贷款基准利率的四倍。
这就是小额贷款利率的相关介绍,虽然知道小额贷款如何办理了,但是要知道,通过小额贷款公司和民间小额贷款的利率都比较高,而且不能超出规定利率否则不会受到法律保护。
一般来说,银行为企业或个人提供小额贷款服务的同时也会收取一定的利息的,根据我国法律规定,收取小额贷款的利息是有标准的,银行收取小额贷款利息时不可超出最高标准才属合法,那么小额贷款利息标准是怎样的,小额贷款利息多少属于合法呢?下面就由找法网小编为您介绍一下。
小额贷款利息多少合法
一、小额贷款利息标准
小额贷款利息只要不超过人行同期同档基准利率的四倍就合法。
利率表示一定时期内利息量与本金的比率,通常用百分比表示,按年计算则称为年利率。其计算公式是:利息率= 利息量÷ 本金÷时间×100%。加上x100%是为了将数字切换成百分率,与乘一的意思相同,计算中可不加,只需记住即可。
只要是国家规定贷款利率的4倍以下都是合法的。
举个例子:如果月息是8块就太高了,其月利率是百分之八,而国家规定年利率是5.94%。如果月利息是0.49%,4倍的话是1.96%.也就是100块的合法月利息是1块9毛6分。
二、小额贷款利息多少属于合法?
不超过36%都是合法的,具体规定如下:
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
小额贷款通俗来说,就是以个人或家庭为核心的经营性贷款,其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。通常,小额贷款的金额一般为1000元以上20万元以下。那么,小额贷款利息一般是多少?
在国内市场上,小额贷款主要是服务于三农、中小企业和部分个人。小额贷款的优点就是申请简单,门槛低,放款快,但是利息比银行其他贷款要高不少。
民间小额贷款利息没有一个统一的标准,其上限不得超过央行同期贷款基准利率的四倍,不过据了解通过民间贷款办理的小额贷款,利率较高,月息一般在一分五以上,即年利率在18%左右。若月利率较高,将不受法律保护,因而借贷双方在协商民间小额贷款利率时应该严格按照规定执行。
所谓的1分,1分利息是民间的一种不正规说法。就是指1成,也即10%。 一分利的意思就是10%啊,十分就是100%了,1%应该叫一厘。年息10%,月息就是10%/12 。几分利一般指年利率,2分利息就是年利率20%,以此类推,除非单独约定。
以银行的小额贷款为例,其年利率按基准利率上浮10%~30%。平安银行一位负责贷款的工作人员表示,最终贷款年利率还需要以银行的审批结果为准。“通常这种利率一般适用于那些银行代发工资的工薪阶层,像小白领应该都能申请贷款。至于能不能审批下来,这个就比较难说了。”
除要求申请人符合银行代发工资这一要求之外,还要求申请者年龄须在25-55周岁之间,就职超过半年,月均收入不低于3000元。“如果你是在深圳、广州、上海、杭州这些城市,我们的要求是不低于4000元的月平均收入。”上述银行工作人员表示。
以上就是申贷网小编给大家介绍的青岛民间个人小额贷款利率多少?2019武汉无锡民间个人小额贷款哪里最可靠?民间小额贷款风控环境需要着重考虑哪些了?2019武汉小额贷款利息多少合法的一些内容。