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2021年在武汉,银行个人消费信用贷款有哪些,如何选择?
银行的个人消费型贷款,一般分为信用消费贷款和抵押消费贷款。主要特点是额度高,利息低、种类多,周期长,放款速度快。信用消费贷款虽然不需要抵押,但一般和某特定消费绑定在一起。对个人的征信要求较高。
这里就介绍一下,武汉银行的消费贷款,有哪些类型,又有什么特点。
消费信用贷款月供贷:
根据没有房贷还款额度进行授信,额度,通常通常30万以内,月息在0.5%-0.8%左右,周期1-3年,等额本息,基本大部分贷款银行都可以做。在房贷银行做,通过率会更高。
特点:利息较低,放款快,额度根据房产评估价和月还款额计算,依据个人征信数据、房产价值计算贷款额。
保单贷:
利用寿险的现金价值的贷款产品,通常需要连续缴纳消费型寿险2年以上,有一定的现金价值。月利率最低0.6%,期限1—3年,保险现金价值越高,贷款额度就越高。
特点:利息较低,放款快,额度根据保单现金价值,依据个人征信数据、保单现金价值来计算贷款额度公积金贷款:
根据缴纳的公积金基数进行授信,需要有稳定的工作,有缴纳公积金。期限通常1—5年,年利率最低3.5%,还款方式有先息后本、等额本息、后息后本。单个银行的额度一般小于50万,大部分银行都有推出相关产品。
特点:利息低,还款方式灵活,期限长,额度可多银行叠加,依据个人征信数据、公积金缴纳基数来计算贷款额度。
专项消费贷款:
装修贷、车位贷,根据房产进行专项消费授信,期限通常1—10年,月利率最低0.25%,还款方式为等额本息。单个银行的额度一般30万以下。目前在武汉,做装修贷和车位贷,常见的银行有中国银行、农业银行、建设银行、湖北银行、工商银行等。
特点:利息低,期限长,需要有房产,可包装,依据个人征信数据、车位或房产价值来计算贷款额度。
消费抵押贷款房抵一押:
利用全款房办理消费贷款,通常1-20年,额度100万以内,抵押层数5-7层,年利率4%左右,还款方式有先息后本、等额本息。不同的银行对房龄、位置、土地性质、种类(别墅、公寓、普通住宅),都会有不同的要求。申请时,最好先咨询。
特点:利息低、期限长、额度高,还款方式灵活,征信要求低,选择余地多。依据个人征信数据、房产价值,房产类型来计算贷款额度。
房抵二押:
利用贷款房的剩余价值办理消费贷款,额度100万以内,年限1-5年,年利率6%左右,还款方式有先息后本、等额本息,常见能办理银行有平安银行、民生银行、浙商银行、工商银行、其他机构二押等。一般抵押层数是7层,有的机构可以达到9-10层。
特点:利息低,期限长,还款方式灵活,征信要求低,选择余地多。依据个人征信数据、房产剩余价值来计算贷款额度。
车辆抵押:
利用车辆的剩余价值办理消费贷款,额度一般50万以内,1-3年,等额本息,月息1%左右,常见的办理银行有平安、兴业、中银、中邮、阳光保险、太享等。如果个人征信好,还可以超额授信。
特点:利息高,放款快,选择余地大,依据个人征信数据、车辆剩余价值来计算贷款额度现在的网贷广告铺天盖地,而且申请也非常的容易,基本只需要输入电话号码和身份证号码,就可以得到相应的额度。但其实,银行的消费信用贷款的申请也非常的容易,相比网贷,金额高,利息低,种类也丰富。对个人征信维护,以后申请大额贷款都有好处。
因此,在给个人做融资策划的时候,都会建议客户优先申请银行贷款,不要去碰网贷。在选择合适的贷款产品的时候,也建议做好融资规划,拿到最适合自己现金流结构的贷款产品。
来源:标哥说企融