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融宜宝个人信用贷款平台实现贷款零对接
最近,一个叫“融宜宝”的P2P(个人对个人)信用贷款交易平台,在北京的一些超市里推广着一种新型的服务平台。在该平台上,一端是有信用急需钱的借款人,一端是有闲钱想投资理财得到回报的出借人。平台通过严格的信用审核和完善的法律流程,把优质的借款人推荐给出借人。那么,这种全新的服务产品是如何运作的,又如何实现“让穷人用信用交易得利,富人用信用交易得息”的目标呢?
国际先进P2P信贷模式登陆中国
其实,像“融宜宝”这样,实现信用贷款零对接的公司并非刚刚兴起。从2005年开始,像Kiva、Prosper等等这样的P2P模式,在全球就已得到快速发展和推广。2007年开始,我国也陆续出现了融宜宝、宜信、人人贷、拍拍贷等P2P专业的小额信贷机构,从而把小额信贷模式引入了国内。
像“融宜宝”这样的平台,是结合中国的社会信用状况,为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业的全程信用管理和咨询服务。通过"融宜宝"搭建起的信用平台,使出借人和借款人之间的信贷交易行为更加安全、高效、专业、规范,并提供了一个自然人之间借贷的专业交流平台。
靠信用向陌生人借贷
目前,个人无抵押从银行贷款还是天方夜谭。这个庞大的有借贷需求的群体,虽然没有抵押物,但却有信用、有稳定收入。"融宜宝"通过专业信用审核机制,将这些优质的小额借款群体推荐给陌生的出借人,实现他们上学、结婚、装修、消费、创业等梦想,最大化地满足众多有微小额信贷需求人群的愿望。融宜宝公司成立至今,已有5000—7000名循环出借人提供资金,服务了2万多名受借人。受助人群包括学生、工薪族、微小企业主,白领和农民工等。
信用审核机制让借款更安全
“融宜宝”要在全国建立覆盖20多个城市的服务网络,负责对借款申请人的职业、创造价值的能力、居住稳定情况、家庭及社交网络等基本资料进行调查审核,逐步筛选出在未来不太长的时间里,具备一定还款能力的申请人。这样严格的审核下来,一般申请通过率只有百分之几。然后将这些借款人信息在融宜宝平台上向已有或潜在出借人进行推荐,之后,双方在借贷合同中,还会明确规定“款项不得挪为他用”。
从借款人一方来讲,小额贷款的还款方式很灵活,可以根据自身情况选择不同的还款方案。而就出借人来说,一笔资金拆分成几笔,分散地借给不同需求的人,就好比是“把鸡蛋放在几个篮子里”,有效降低了风险,就算其中一两个出现问题,并不会影响整体收益。
据介绍,融宜宝公司已经陆续在北京、上海、天津、广州、大连、青岛、武汉、合肥、南京、苏州、西安、成都、郑州等众多一、二线城市建立起全国性的服务网络。通过平台上的“助学”、“助商”、“助工”、“助农”等服务实现着巨大社会价值。在中国建立一种信用交易机制,帮助千千万万的中国老百姓实现信用价值,这个愿景正在一步步变为现实。
国家政策的扶持
从政策方面,无论是对于“民间金融”还是对于“民间借贷”,在政策方面都有相对明确的提及。首先,市场经济最重要的是“供求关系”,那么民间借贷从供求关系上来讲是存在客观供求关系的。中央财经大学中国银行(601988)业研究中心主任郭田勇(微博)说:“民间借贷是正规金融的有益补充”。出于成本角度考虑,银行通常在个人消费类贷款或者微小企业贷款方面浅尝辄止。那么,全国工商登记的中小企业从数量上说已达到4153.1万户,其中中小企业达1023.1万户,个体工商户达3130万户,占全国企业总数的99.6%。中小企业创造的最终产品和服务价值占国内生产总值的60%左右,上缴税收约为国家税收总额的50%,提供了75%以上的城镇就业机会。中国65%的专利、75%以上的技术创新、80%以上的新产品开发都是由中小企业完成的。近年来的出口总额中,有60%以上是中小企业提供的。这么大量的中小企业多数的资金是靠借贷,银行解决一部分,剩下一部分,通常是通过民间途径来解决需求的。
同时,在2011年11月,央行再次重申了民间借贷的合法性。国务院也出台了“国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见”,简称“新36条”,其中第十八条中,明确提出了对于“金融中介服务机构”的支持。(中国商报)
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