武汉贷款网贷很多，虽然没有逾期，也已还清绝大部分，但征信和网贷大数据都花了，怎么办？

　　网贷很多，虽然没有逾期，也已还清绝大部分，但征信和网贷大数据都花了，怎么办？曾经有担心过频繁的使用蚂蚁借呗和京东白条会影响到自己的个人征信数据，所以在之前的一段时间内调取过自己的个人征信，比较惊讶的发现的是个人征信上的借贷数据和自己支付宝借呗中的实际数据是有差别的。这种差别体现在次数上，金额上倒是一分不差。后来咨询过支付宝借呗的相关客服，她们给出的答复基本上就是虽然蚂蚁金服数据库直接连通着央行征信，但是提交时间不同就会有次数上的差别。

　　换句话说当前担心自己因为频繁的使用网贷而影响到自己的个人征信数据，其实不用太过担心。除了一些比较大的平台直接连同央行征信之外，借款的次数过于频繁并不会每一条都体现在自己的个人征信上，可以通俗的理解为有一定的延迟性或者集中提交数据的时间段内自己没有借贷笔数发生。

　　回到原题：个人征信数据花了只要是自己按时还款没有逾期的话，不会影响自己的实际操作。以后房贷也好，车贷也罢与银行经理沟通时对方都会理解这一点，并且现在很多的银行经理在放贷时并不会刻意的注意你的征信借贷频率，如果实在还是担心的话，可以停止一段时间的使用尤其是那些小网贷平台尽可能的不用。

　　但是至于花呗和当前推出的备用金是不会和自己的个人征信存在特别密切的联系，只有借呗逾期时也会有很大的几率上传自己的央行个人征信数据库，所以只要平时注意问题不会很大。

　　首先虽然你的网贷很多，但你没有出现逾期的情况，如果你短期之内没有申请房贷或者信用卡、银行贷款等需求，暂时不会有什么太大的影响。

　　现在网贷很流行，网贷简单，方便，快速，有一些网贷平台只需要一个身份证，再验证一下手机，几分钟之内就可以获得几千块钱的额度。也正因为网贷简单方便，所以有很多朋友就毫无节制的去借网贷，结果导致征信花掉。

　　目前有很多网贷都会在征信系统里面显示出来，有的会在央行征信系统里面显示，有的则会在第三方征信机构显示，比如芝麻信用，腾讯信用，鹏元信用等第三方信用机构。而现在又新增了一个百行征信，目前基本上大部分正规的网贷平台都接入了百行征信，也就是说大家每借一笔网贷就有可能被计入到百行征信里面，而且跟央行版本的个人征信报告相比，百行征信记录的信息会更加全面，所以对大家的影响也不容小窥。

　　那因为借网贷太多征信变花该怎么办呢？

　　首先可以肯定的告诉你，如果你的网贷被央行征信记录，短期之内肯定是没法改变的，根据央行征信的相关要求规定，个人的信用信息保留5年时间，而这个保留的5年时间是从你结清所有欠款的那天开始算起。

　　也就是说如果你的网贷在征信报告里面有显示，那一直会保留5年时间，这5年时间之内你都没法抹掉。目前暂时没有办法在短期之内把这些征信记录去除，除非你的征信记录是因为特殊情况造成，比如你的个人信息被盗用拿去办理网贷。

　　所以在这建议你不要轻易相信别人说花钱可以帮你修改征信，那都是骗人的。

　　能改善你征信的只有时间。

　　如果你的征信是因为有太多的网贷弄花了，那你首先要做的就是停止各种网贷，如果有必要，首先把还在欠的网贷全部还清。

　　其次不要经易的去申请各种网贷或者信用卡，因为有些网贷会查询你的征信报告，你申请一次就查询一次，而且不管你能不能通过这一笔贷款，查询记录都会在你的征信报告上显示出来。

　　再次，如果你没有能力一次性全部还清所有网贷，建议你不要通过借新还旧的方式来还网贷。你题目说你申请了很多网贷，征信已经变花，我猜你有可能是借新的网贷来还旧的网站，长期这么做你的债务会越滚越大，到时你的征信会越来越花。

　　在这我给你一个建议，如果你暂时没有能力还清所有网贷债务的，你可以尝试通过信用卡tx，然后再分期的方式把网贷先还清，正常来说信用卡债务是很正常，欠信用卡的钱要比欠网贷的钱要好很多。

　　因为你没有逾期，所以你的征信还是比较好修复的。

　　你征信目前最大的问题就是网贷太多以及查询太多。而目前信贷机构在审核贷款或者信用卡的时候主要看的是你当前是否有相关的网贷没有还清，以及最近一年你的征信查询记录以及贷款申请记录。

　　通常情况下，如果你最近一年没有太多的网贷申请记录或者当前有网贷未结清的情况，那你不论是去申请银行贷款，申请房贷还是信用卡都是可以正常通过的。

　　你按照我上面提到得这3点去做，通常情况下，一般一年左右你的信用记录就基本上就可以恢复正常。

　　没有逾期是好现象，但网贷申请过多，依然会影响征信和大数据，现在很多网贷平台都要上征信，申请过多，都会在征信报告上显示，而哪些不上征信的网贷，则会通过同盾大数据体现出来，所以不管上不上征信对个人依然有影响。

　　题主这种现象很明显是网贷申请多了而导致征信查询过多，查询次数会影响征信，第二个就是网贷的金额较小，就算申请下来了，多比小额网贷体现在征信报告上也不好看。

　　如果去正规的金融贷款公司或银行申请大额贷款，很容易因为网贷申请过多而被拒，但题主也不要担心，毕竟你没有逾期过，那接下来只要把征信养好就可以了，至少要养半年以上征信和大数据才会恢复正常，在这半年期间，千万不要再去申请网贷或其他贷款了，以及要按时还款，不要逾期。

　　首先，网贷并非都会上个人征信系统，特别是不合规的网贷，很多都不会上征信；其次，如果你近期并没有需要银行融资，那么这个并没有任何影响。

　　银行关注的时间

　　目前不管是对于逾期欠息的信息还是你的网贷信息，银行授信审查部门一般只看最近三年内的情况，个别银行最多也就看最近五年内的，对于早期的情况，银行一般不会关注，所以你如果近期并无银行融资需求，那么影响并不大。

　　此外，即使近期有融资需求，也不一定会拒贷，因为你并没有逾期的记录，且大部分均已结清，如果你贷款申请前，你把全部网贷结清掉，那么仍然是有可能在银行获得信贷额度的（有未结清的网贷会相对困难一点，特别是对于房贷，银行会怀疑你是否存在网贷资金充当首付款）。

　　其余的选择

　　目前除了房贷、装修贷、车位贷这些长期大额的资金只能在银行借贷之外（网贷一般不会提供长期大额的借贷），其余的各类信用贷、消费贷等短期小额信用贷款基本都可以在网贷上完成，因此假设你没有长期大额贷款的需求，那么就算有多笔网贷记录影响也不大，因为本身各家网贷企业对于这方面的把控就没有银行那么严厉。

　　贷款记录保持时间

　　很多人认为一笔贷款结清五年后就会从征信报告上自动消失，这个是错误的，个人征信报告上对于的你的每一张信用卡（包括销户及未激活的）及每一笔贷款（包括结清的）都是永久保留一直存在的。那所谓的5年消除记录是什么？这个指的是不良的贷款记录。

　　举个例子：你在2010年1月贷款1笔10万元的消费贷，2011年1月到期的时候发生了逾期，逾期于2011年2月结清。那么从从2011年2月开始，5年后即2016年2月这个逾期的信息就会消失掉，但是这笔贷款记录仍然还是存在的，在你的征信报告上还能看得到，它并不会消失。

　　若没有逾期的情况，只是查询次数多，6个月以内，不要申请任何银行信用卡以及贷款，避免再次查询征信，6个月后就恢复正常了，

　　如果有逾期要结清后5年才能消除 珍爱信用

　　2019年5月，央行出台了新版的征信报告，大家可以去人民银行的征信中心进行查询，每人一年可以免费调查两次自己的征信记录。

　　新版的征信记录会采集我们哪些信息？

　　新版的征信记录不仅会保留我们现在所有账户的银行还款记录，甚至包括我们已经销户的账户交易记录都有。保存时间不再是两年，而是延长到了五年。

　　如果我们的账户很多，各种还款记录非常频繁，这就是我们所说的征信花了的情况。

　　征信记录花了也确实没有多少问题，因为不良征信记录和频繁的账户消费交易记录，性质是不一样。

　　不过，新版征信记录还增加了还款的金额和半年内月均应还款金额。这种情况，信用卡和贷款审批的时候，银行也会考虑安全性，可能会拒绝信用卡申请和信用额度的提升。

　　新版的征信记录，除了还款记录以外，还新增了个人信息的采集，比如能够看到配偶，能够看到非常完善的个人职业信息，几乎相当于简历了。

　　除了信贷信息以外，电信业务、水电费缴纳也都被采集进了征信记录。这样的记录实际上也能反映出客户的遵循约定历史以及还款意愿。

　　除此之外，税务、法律诉讼、行政处罚也都被纳入进了征信记录。甚至征信记录还可以展示最近5次电话号码更新信息。有的人笑称，以后孩子找对象可以看对方的征信记录来辨别道德记录了。

　　不过征信记录最好的一方面还是对个人异议的显示，如果对征信记录有不同的看法，可以通过提出异议，反映自己真实的信息。

　　所以，信用卡花了的话也没太大问题。只要遵纪守法按时履约，一般也不会有太大问题。

　　网贷申请记录很多，没有逾期的情况下，想要达到良好的征信记录是很容易的。

　　知道自己的征信记录已经是面目全非，大部分都是各小贷、网贷平台的贷后管理，并且很多是直接显示贷款金额的。如果贷款金额都在万以上，还比较好说，最麻烦的就是里面再充斥一些几百几千的贷款，这些记录是影响最大的。

　　这种情况下想要征信记录漂亮，只需要按照以下方法即可：

　　首先在有资金的情况下，立即还清所有网贷，并从此以后再也不借。第二在有信用卡使用的情况下，尽量多消费，但不能刷空，并按时还款，以抹去网贷记录。第三，三个月以内，不要通过任何途径申请信用卡或者网贷。

　　结合起来，坚持三个月到六个月，征信记录不仅不会花，而且还会变得非常完美，后期如果有信贷需求，通过率就会增大很多。

　　很多网贷是不上征信的，你就算频繁的借还也不会记录在征信里，而一些正规的网贷和征信挂钩，但是只要全部偿还资金不逾期，征信这块基本是没有太大问题的，主要是信用卡之类的花销，其它方面的借贷只要和银行有挂钩的就不能逾期，避免成为黑名单。

　　那征信和网贷大数据都花了，应该怎么办？

　　1，不逾期并不影响借贷。如果你长期的借贷行为中没有发生逾期的记录，在征信上没有记录你的逾期内容，去银行申请贷款是还有机会获得信贷额度的，因为虽然贷款过于频繁，但是你偿还能力强，银行仍会考虑给你借贷。

　　不过你若是在各种网贷中借贷，还处在没有偿还完的周期内，银行不一定会考虑借你，因为你这种未偿还清其它债务的行为可能被辨别为借给你资金存在风险，最终难以通过审核。

　　2，五年时间清除记录。现在征信的信息保留时间是5年，5年之后将把你的征信数据进行清除，不过这里的条件就是，你不能有逾期的债务，假设你欠了一笔资金，一直没有偿还，那么就算过了五年后征信数据仍会存在，必须是从你开始还清贷款之后算起，五年之后才会清除。

　　而如果一直保持着这种欠债行为，肯定就会面临各种问题，花了征信在借贷或者其它消费方面都会受到限制。

　　总之：只要能偿还债务，没有逾期，五年后会清除数据，以后尽量不要频繁借贷，但是也不影响去银行申请贷款，不过若是借款未偿还，不仅难以借到钱，征信记录会一直等到偿还债务那天才开始记录数据清除日。

　　担心征信花了主要是担心买房贷款的问题，害怕银行不放贷。

　　这种担心不无道理，如果银行不放贷，那么买房离自己是越来越远了，毕竟只有极少部分人能够全额买房。对于网贷过多，确实会对银行房贷有所影响，但不是决定性因素，特别是没有逾期的情况下。银行会关注你最近的银行流水和你所能提供的资产证明来评估，如果你一切的条件都不错，那么是不用怎么担心的，大不了他们叫你把剩下的网贷给还了。

　　至于网上所说你用花呗或者借呗以及小贷过多不会放款，那完全是谬论！总之，只要你不是负债过多无力偿还就一切都好商量！

　　已经上了征信的网贷在短期内是无法消除的，但五年后就会清除记录。对于网贷，即使不担心征信问题，也是尽量少借为好，因为网贷虽然看上去每笔金额都不大但利率算起来其实不低的。对于实在需要钱的时候，还是要看能不能从银行贷款，这样利率会低很多。

　　像您这种情况，要好好梳理一下，否则可能对以后的贷款会有影响。

　　1、优先偿还进征信的贷款

　　网贷种类很多，有的进征信，有的不进征信，央行批准的金融机构和小贷公司的贷款进征信。P2P之类的网贷现在大部分不进征信系统，但是有些P2P有自己的信用系统。可以先偿还进征信的贷款，并逐步清理其它借贷。

　　2、借贷频繁影响征信

　　小额借贷频繁，即便全部还清，也是有影响的。说明您的收入存在不确定性，这和银行账户有稳定的入账流水正好相反，说明您支出较多，收入不足。这会对您今后贷款有影响。

　　3、减少借贷频次

　　征信系统数据保留5年，因此这种状态不是短时间就能改变的，您最好提前做好规划。如果确实周转困难，与其频繁小额借贷，不如选择一次长期大额贷款，利率低，对征信系统数据影响还小。减少借贷频次可以改善信用记录。申贷网建议您尽快把这些网贷还清，重新规划一下自己的财务预算，避免网贷和小额贷款，维持良好的信用记录。