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2020房贷转LPR倒计时,转还是不转?申贷网详解
2020房贷转LPR倒计时,转还是不转?申贷网详解距离2020年8月31日还有27天,在银行有贷款的朋友,想必还在纠结LPR转换问题:LPR是什么?什么样的贷款需要转?转还是不转?合不合算?怎么转呢?申贷网小编给大家梳理了一些内容。
可以不转吗?
二选一,必须选,不能不选,选了不能反悔,不能重选,选了之后伴随你到贷款还清。
什么时候选?
2020年3月1日-2020年8月31日两个选择怎么选?
01假如选择固定利率依照4.9%基准利率,你的房贷,可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率,那么你现在对应的利率就是:七折3.43%、九折4.41%,上浮10%为5.39%,上浮20%为5.88%。
如果你选择了固定利率,那么以后将保持你现在的利率,直到贷款还清,不得更改。
假如你的房贷利率是九折后的4.41%,如果选择了固定利率,无论以后降息还是加息,都是4.41%。山无陵,天地合,都不会变。
02假如选择LPR浮动利率首先你要知道,这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%。你就别问LPR是啥了,你就记住4.8数字就行了。
①假如你原来的房贷是1.1倍的,就是5.39%,5.39比4.8要高,5.39-4.8=0.59,这个0.59就是你今后房贷的固定加点数,永远伴随着你。
你今后的房贷利率就是:LPR+0.59,今年的LPR是4.8,你今年的利率就是4.8+0.59=5.39。
2021年的1月1日,会根据2020年12月的LPR报价,来调整你的贷款利率。比如2021年调整成了LPR4.5%,那么你的利率就是4.5+0.59=5.09。
②假如你原来的房贷是打9折的,就是4.41%,4.41比4.8要低,4.41-4.8=负0.39,这个负0.39,就是你今后房贷的固定减点数,永远伴随着你。
你今后的房贷利率就是:LPR-0.39,今年的LPR是4.8,你今年的利率就是4.8-0.39=4.41。
2021年的1月1日,会根据2020年12月的LPR报价,来调整你的贷款利率。比如2021年调整成了LPR4.5%,那么你的利率就是4.5-0.39=4.11。
所以,这里的关键,是未来LPR是下降还是上涨,未来是加息趋势还是降息趋势?
如果LPR下降了,那么转的利率就降低了,以后还房贷就更少了,赚了;如果LPR上涨了,那么转的利率就提高了,以后还房贷就更多了,亏了。
我们该如何选择?
①如果你觉得未来的LPR走势,大概率是下行的,那么建议你去换一下。
②如果你现在的房贷利率已经很高了,比如说,超过了6%,那么还是建议你去换LPR。
③如果你的房贷利率比较低,比如说在4%,甚至是在4%以下,你也不想赌,只是想求个安稳,那么建议你可以选择不用去换。
④如果你的房贷利率在5%到6%之间,那么你可以先观望一下,是否去换LPR?那就看你自己的选择了。
公积金贷款要不要调整?
公积金贷款不受本次存量贷款转换的影响,合同约定的利率是多少就是多少,合同期的利率、还款额都不会发生。
目前LPR情况?
7月20日,全国银行间同业拆借中心公布,1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,与上月持平。这是LPR报价连续三个月保持不变。