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小微企业量增和民营企业贷款难?是哪些原因制约了银行贷款速度?
对于企业来说,国有企业大企业更方便的能找银行贷款,为什么小微企业量增和民营企业贷款难?国家明明大力扶持小微企业,是哪些原因制约了银行贷款速度?
2018年以来,监管机构加快制度补短板的步伐,出台了一系列全新的监管指标,所以笔者对此前的《银行各类计算公式》进行了大幅度更新,充分体现了当前流动性指标、资管新规、大额风险暴露、资本计提、小微企业的几个新口径变化,并补充阐释了未来可能增加的一些监管指标。本文主要对银行各类指标本身进行简单解释。
2018年下半年,最核心的政策组合基调实际就是:“宽货币,宽信用,惜财政”。可以明显感觉到,2018年跨年时期的流动性并没有往年那么紧张,这主要是因为央妈前期做了大量工作,包括三次降准,大幅度提高小微三农再贷款额度,民营企业定向支持等。但从银行的角度来看,年末年初面临的问题不仅仅在于资金面的,跨年还意味着各项年度指标--尤其是各强约束性指标,如MPA、拨备覆盖率、贷款拨备率、LCR、流动性匹配率、普惠金融10%定向降准标准、小微企业两增两控等--都会对银行年底和第二年年初业务决策影响深远。
而不幸的是,这些指标之间有时候还会发生严重冲突,从而造成银行贷款增速无法加快(当然最核心的原因还是经济环境和企业质量)。总结下来主要有:
1、表外(主要是非标)控制:比照自营贷款;期限严格匹配;份额流转平台尚未建立。
2、表内放款约束:资本充足率、MPA、拨备覆盖率、贷款拨备率、LCR、流动性匹配率、普惠金融10%定向降准标准、小微企业两增两控、民营企业增量占比。
上述指标之间相互交织,有时是高度相关的指标,比如小微企业量增和民营企业增量占比(小微企业基本也都是民营企业);普惠金融10%指标和小微贷款统计口径有有重叠。但很多时候也会发生严重冲突,相互制约导致政策希望的激励效果大打折扣。
综上所述,小微企业量增和民营企业贷款并不难,经济环境和企业质量才是制约银行贷款速度最重要的原因。想了解更多的银行贷款相关知识,可以来申贷网,申贷网多家银行直贷,1v1的客户经理对接,省去您的各种咨询和时间成本,解决您的各种资金需求,让贷款更简单,让生活更美好!