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「公积金贷款利息怎么算」住房公积金贷款月还款额及利息计算(详解)
贷款指南--公积金贷款还款相关计算
一、月还款额计算:
1年期以上的公积金贷款,目前有两种约定还款方式,等额本息还款法和等额本金还款法。
1、等额本息还款:
I×(1+I)n
月还款额 = P × ————————
(1+I)n -1
P-贷款金额 n-贷款期限月数 I-贷款月利率
1) 首月
首月正常应还本金=月还款额-贷款金额×月利率
首月正常应还利息=贷款金额×月利率×首月计息天数÷30天
首月计息天数=贷款发放日至次月计息日的天数
2) 末月(贷款到期日当月)
末月正常应还本金=贷款余额-逾期本金
末月正常应还利息=(贷款余额-逾期本金)×月利率×末月计息天数÷30天
末月计息天数=上月计息日次日至贷款到期日天数
3) 其他月(非首、末月)
当月正常应还利息=(贷款余额-逾期本金)× 月利率
当月正常应还本金=月还款额-当月正常应还利息
2、等额本金还款:
月还本金=贷款金额÷贷款期限月数
1) 首月
首月正常应还本金=月还本金
首月正常应还利息=贷款金额×月利率×首月计息天数÷30天
2) 末月(贷款到期日当月)
末月正常应还本金=贷款余额-逾期本金
末月正常应还利息=(贷款余额-逾期本金)×月利率×末月计息天数÷30天
末月计息天数=上月计息日次日至贷款到期日天数
3) 其他月(非首、末月)
当月正常应还利息=(贷款余额-逾期本金)× 月利率
当月正常应还本金=月还本金
l 计息日为每月20日
l 末月计息天数超过30天的按30天计算
二、提前部分还款计算:
1、提前部分还款方式:提前部分还款缩短期限和提前部分还款减少月供。
2、提前部分还款的还款顺序:应还款项(罚息、逾期本息、本期本息)、提前还款利息、提前还本。
3、提前部分还款额计算:
提前还款金额=本次还款金额-(罚息+逾期本息+本期本息)
提前还本金额=提前还款金额÷(1+贷款月利率×计息天数÷30天)
提前还款利息=提前还款额-提前还本金额
计息天数=还款日日数-计息日日数
l 计息日为每月20日,计息日前提前还款,计息天数为负数,提前还款利息为负数。
4、提前部分还款减少月供,新月还款额的计算:
1) 等额本息还款:
贷款月利率×(1+贷款月利率)剩余期限
新月还款额=提前还款后剩余本金×————————————————
(1+贷款月利率)剩余期限 -1
2) 等额本金还款:
新月还本金=提前还款后剩余本金÷剩余期限
5、提前部分还款缩短期限,新贷款期限(月数)的计算:
1) 等额本息还款:
剩余贷款期限=LN〔A/(A-PI)〕/ LN(1+I)
或 剩余贷款期限=Log1+I A A-PI
A-月还款额 I-月利率 P-提前还款后剩余本金
2) 等额本金还款:
剩余贷款期限=提前还款后剩余本金÷月还本金
新贷款期限=剩余贷款期限+ 已贷款期限
本次提前部分还款缩短期数=本次还款前的原贷款期限-新贷款期限
l 剩余贷款期限计算结果不足1期的小数部分按1期计算。
三、提前结清贷款计算
提前还本金额=贷款余额-逾期本金-本期本金
提前还款利息=提前还本×贷款月利率×计息天数÷30天
提前结清还款总额=罚息+逾期本息+本期本息+提前还本金额+提前还款利息
计息天数=还款日日数-计息日日数
l 计息日为每月20日,计息日前提前还款,计息天数为负数,提前还款利息为负数。