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贷款、信贷在小微企业贷款时意思一样吗?2019十堰建行小微企业贷款利率
最近有人问:贷款、信贷在小微企业贷款时意思一样吗?2019十堰建行小微企业贷款利率多少?建设银行推出支持小微企业发展的“小微快贷”信贷产品哪些?额度利率多少?申贷网小编给大家梳理了一些内容。
货款与信贷的区别
贷款 ,即资金有问题时,以财产作为抵押向银行或债权人借钱的一种融资方式; 信贷 是一种以存贷关系为纽带的信用关系。
(1)信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为,是以偿还为条件的价值运动特殊形式,是债权人货出货币,债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动(即通过转让资金使用权获取收益)。
(2)信贷是指中央银行和各商业银行、信用社等金融机构同其他法人、公民之间发生存款和贷款关系。
(3)信贷也是一种法律制度,它包括两个重要组成部分:一是存款,它是指货币的持有人将货币存入银行,二是贷款,它是指银行暂时将货币借给需要货币的单位和公民。
(4)信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为,它由三个基本要素组成:它表示一种债权债务关系;它有一定的时间间隔;它要以书面契约方式确认。
商业银行信贷的特点如下
(1)商业银行信贷是一种合同法律行为,同时也是受国家法律严格规制的合法律行为,同其他合同行为相比较,当事人的意识自治的空间相对要小一些。
(2)此借贷法律关系中,当事人一方是特定的,即只有商业银行才能作为商业贷款人,其他企业与部门只能作为特殊贷款人而存在,如政策性银行从事政策性贷款、财政部门的政策支工与支农业贷款等。
(3)商业银行信贷法律关系的客体是特定的,即货币,包括本币与外币。
信贷业务是银行最重要的资产业务,通过放款收回本金和利息,扣除成本后获得商业银行信贷业务利润,所以信贷是商业银行的主要赢利手段;银行信贷业务是指银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务的行为,并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件。
商业银行以营利性、流动性、安全性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束,这是商业银行的经营原则,也是贷款业务的基本原则,在贷款业务中,保持稳健经营。不得向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他同类贷款的条件。
支付货款需要钱、项目合作需要钱,“融资难”、“融资慢”、“融资贵”一直是小微企业面临的难题。
为落实国家发展普惠金融政策,更好地服务小微企业,解决小微企业面临的融资难题,建设银行推出支持小微企业发展的“小微快贷”信贷产品,为满足小微企业的贷款需求提供了新途径。
什么是小微快贷
小微快贷是指建设银行依据企业及企业主个人在建行的金融资产、按揭房贷情况及信用状况等信息,向小微企业发放的可以全流程在线自助办理的快捷流动资金贷款。
小微快贷主要包括“信用快贷”、“账户云贷”、“结算云贷”、“云税贷”、“抵押快贷”等子产品。
了解小微快贷
信用快贷
依据小微企业及企业主在建设银行金融资产情况综合测算贷款额度,办理主要条件为:
1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至60周岁,非港、澳、台及外籍人士。
2.在建设银行开立对公结算账户,且开通企业网上银行及个人高级版网上银行或手机银行。
3.企业和企业主在建设银行拥有金融资产。
4.企业在其他银行授信不超过2家,且未结清债项为正常类;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷及信用卡额度除外)。
贷款额度最高200万元
贷款利率5.0025%
云税贷
依据小微企业涉税信息,包括纳税信用等级、纳税总额等情况综合测算贷款额度,办理主要条件为:
1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至60周岁,非港、澳、台及外籍人士。
2.企业成立且实际经营2年(含)以上(M级客户除外)。
3.企业近24个月诚信纳税(M级客户除外),近12个月纳税总额在5000元以上,近半年至少有一次纳税,且企业最近一次纳税信用等级评定为A、B或M级(个体工商户、建设银行代缴税客户除外)。
4.企业在其他银行授信不超过2家,且未结清债项为正常类;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷及信用卡额度除外)。
贷款额度最高200万元
贷款利率5.0025%
账户云贷
依据小微企业及企业主在建设银行账户结算产品使用情况及交易情况综合测算额度,办理主要条件为:
1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至60周岁,非港、澳、台及外籍人士。
2.企业成立1年以上,且拥有社会统一信用代码。开办业务包括:账户开户(基本户或一般户)、签订授权划缴税款协议、代发工资、单位结算卡、企业主信用卡、理财卡和ERP云平台使用等,每开办一项业务即可累加相应额度。
3.在建设银行开立对公结算账户且近12个月内支出交易笔数5笔(含)以上,同时企业账户和企业主账户在建设银行的收入结算金额合计不低于贷款合同金额。
4.企业在其他银行授信不超过2家,且未结清债项为正常类;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷及信用卡额度除外)。
贷款额度最高10万元
贷款利率5.0025%
结算云贷
依据小微企业及企业主在建设银行账户结算交易状况综合测算额度,办理主要条件:
1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至60周岁,非港、澳、台及外籍人士。
2.企业成立2年以上,且在建设银行开立对公结算账户1年(含)以上。
3.近12个月企业支出和收入经营性结算累计笔数100笔(含)以上;近12个月企业收入经营性结算累计金额100万元(含)以上;近12个月企业对公结算账户及企业主个人账户合计日均存款2万元(含)以上;近30个自然日内企业对公账户收入结算笔数1笔(含)以上;企业及企业主日均金融资产5万元(含)以上。
4.企业在其他银行授信不超过2家,且未结清债项为正常类;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷及信用卡额度除外)。
贷款额度最高200万元
贷款利率5.0025%
抵押快贷
适用对象:在建设银行开立对公结算账户的个体工商户和小微企业,可提供产权明晰、价值稳定、足值有效、易于变现的普通商品用房、别墅、商住楼、商铺、自建房抵押。
贷款期限:最长3年,随借随还,循环使用。
产品特点:手续简单,只需提供基础资料;额度长,最长可达3年;省成本,利息低,且免评估费和抵押费用。
最高500万元
贷款利率4.5675%起
小微快贷有何优势?
流程简
贷款的申请、审批、放款、支用、还款均实现全流程线上操作。通过企业高级版网银和个人网银7*24小时自助办理,不需要提供财务报表、银行流水等资料,手续简便。
担保易
可根据需求和实际情况,灵活选择信用或抵押作为贷款担保方式。
放款快
即时审批,审批通过的客户当即获得贷款资金。
额度高
根据企业和企业主在建行积累的资产数据,通过快捷的线上金融资产评估系统,提供准确的贷款额度信息,最高500万元。
用款灵
贷款随借随还,在贷款额度和期限内可循环使用。
成本低
按日计息:在申请额度下用款才计息,不用款不计息。
如何提高贷款额度?
1、增加企业和企业主在建行的结算量,形成更多的资金沉淀。
2、在建行办理更多的金融产品,如国债、基金、保险、贵金属等。
3、在建行办理住房按揭贷款。
4、提供建行认可的房产抵押等。
以上就是申贷网小编给大家介绍的:贷款、信贷在小微企业贷款时意思一样吗?2019十堰建行小微企业贷款利率多少?建设银行推出支持小微企业发展的“小微快贷”信贷产品哪些?额度利率多少?申贷网小编给大家梳理了一些内容。