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武汉中小企业贷款政策汇总 2019武汉中小企业贷款抵押建行中小企业抵押快贷怎么贷
武汉中小企业贷款政策哪些?2019武汉中小企业贷款抵押怎么贷?建行中小企业抵押快贷怎么贷?2019年小企业贷款怎么贷?具体有哪些途径方法?申贷网小编给大家梳理了一些内容。
小企业贷款多数在3000万以内。
今年的大政策下对于中小型企业来说还是有一定的好政策,以下大致说下市场常见的中小企业的信用贷与抵押贷款等相关政策。
2019年小企业贷款怎么贷?具体有哪些途径方法?
一、企业信用贷款:
(1)纳税贷:根据企业最近三年的纳税额来申请贷款,并且当年 年度,最低年纳税在2万以上;
贷款期限:一般为1-3年;
贷款额度:10- 500万
贷款年利息:根据申请机构不同,最低可申请到5%左右,最高为24%;
贷款机构:目前有多家银行与贷款机构可申请;
(2)开票贷: 根据企业年开票额来申请,最低年开票销售额大于200万;
贷款期限:1-3年;
贷款额度:10-300万;
贷款年利息:10-20%
(3)担保贷:企业本身有一定的流水与真实销售往来,找一个上海有房产,或者有公司成立时间较长,并且有一定流水的企业或者个人做为担保人;
贷款期限:6-12个月一循环;
贷款额度:10-1000万;
贷款年利息:8%-15左右;
(4)流水贷:根据企业银行的流水给与贷款,这类贷款分为开户行贷与机构贷,两种利息有所不同。
贷款期限:1-3年
贷款额度:开户行贷款额度一般为10万-2000万;贷机构额度一般为1-50万;
贷款年利息:如是企业开户行有相关业务,一般利息为7-12%,贷款机构利息较高,多数月利息超过1.5%。
(6)企业授信:银行根据企业的综合情况给与授信,中小企业申请相对难。
贷款期限: 1-8年;
贷款额度:根据不同银行 额度不同;
贷款年利息:7-12%可能会有一些其他要求,如回存,存单质押等。
二、中小企业抵押类贷款
(1)个人经营性贷款:以法人、股东或者第三方的房产抵押(住宅、商铺、写字楼等),作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业流动资金。一般贷款负债计入个人名下,不计入企业负债。
贷款期限:1-20年;
贷款额度:商品房最高房产评估价格的70%,商铺、写字楼、别墅等最高为60%,一般银行总额度控制在1000万以内,少数银行最高可申请到3000万以上。
贷款年利息:19年最新政策,整体情况良好最低可申请到4.75%(当前银行贷款5年期以上基准利息为4.9%,已经低于基准);目前多数常见银行的利息区间为5 %~8%;
相关申请要求:一般只需要有公司正常经营即可申请,对于成立时间没有太大限制,只是条件越好,利息越低,还款方式越灵活。
(2)企业抵押贷款:以公司名下或者法人、股东、第三方的房产(住宅、商铺、写字楼、厂房等),作为抵押物向银行申请贷款,贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡,也就是企业负债。
贷款期限:1-20年
贷款额度:商品房最高房产评估价格的70%,商铺、写字楼、别墅等最高为60%,厂房最高为评估价格的50%;部分银行可突破3000万限制。
贷款年利息:6.5%-8%;
(3)其他类型贷款:如设备融资租赁、应收款质押、等等由于内容较多这边就不细说了。
目前,我国中小企业贷款难已是一个不争的事实,即使是一个好的投资项目,银行也不一定会予以照顾,在机会均等和其他条件相同的情况下,大中型企业会优先借到款项。所以,投融资专家认为,借款技巧在中小企业融资中便显得日益重要了。
一.建立良好的银企关系
(1)企业要讲究信誉。企业在与银行的交往中,要使银行对贷款的安全性绝对放心。如何使银行对企业放心呢?
首先,企业要注意抓好资金的日常管理。因为银行在对企业进行考察时往往是从企业资金的使用、周转和财务核算等方面入手。
其次,企业应经常主动地向银行汇报公司的经营情况,使银行在与企业经常性的沟通中,加强对企业的信任度。
最后,企业还应苦练内功,真正提高企业的经营管理水平,用实际行动建立良好的信誉。
(2)企业要有耐心。在争取贷款时要有耐心,充分理解和体谅银行的难处,避免一时冲动伤和气,以致得不偿失。
(3)要主动、热情地配合银行开展各项工作。如积极配合银行开展各种调查,认真填写和报送企业财务报表;贷款到期主动按时履行还款或展期手续,以取得银行对中小企业的信任等。
二、写好投资项目可行性研究报告
投资项目可行性研究报告对于争取项目贷款的规模大小,以及银行贷款的优先支持,具有十分重要的作用,因此,中小企业在撰写报告时,要注意解决好以下几个问题:
(1)报告的项目要符合国家的有关政策,重点论证在技术上的先进性、经济上的合理性以及实际上的可行性等问题。
(2)要把重大问题讲清楚,对有关问题做出有力的论证。如在论证产品销路时,必须对市场对该产品的需求、当前社会的生产能力及将来的趋势等做出分析和论证。
(3)把经济效益作为可行性的出发点和落脚点。
三、突出项目的特点
不同的项目都有各自内在的特性,根据这些特性,银行贷款也有相应的要求。
四、选择合适的贷款时机
要注意既有利于保证中小企业所需要资金及时到位,又便于银行调剂安排信贷资金调度信贷规模。一般来说,中小企业如要申请较大金额的贷款,不宜安排在年末和每季季末。
五、争取中小企业担保机构的支持
中小企业由于自身资金少,经营规模小,很难提供银行需要的抵押、质押物,同时也难以取得第三方的信用担保,因而要取得银行的贷款非常困难。
专家认为,这些固然是不利条件,但如果能和各方面搞好关系,融资工作提前做到位,得到中小企业担保机构这些专门机构的支持,向商业银行贷款就有容易得多。
六、多尝试与金融机构贷款
自去年以来,国家已出台多种政策支持金融机构对中小企业贷款的扶持,虽然相比银行利息偏高,但是放款快、额度高等优势对企业而言或是更好的选择。
一、建行小微企业“抵押快贷”
1.贷款对象
经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业(含个体工商户)以及实际控制人作为共同借款人。
2. 贷款用途
用于小微企业日常生产经营。
3. 贷款担保
借款人提供符合建设银行要求的杭州主城区住宅房产押品作抵押。
4.授信金额
单户授信金额最高不超过人民币1000万元。
5. 额度期限和贷款期限
额度有效期最长3年(含),单笔支用分以下两种类型:
1.单笔支用贷款期限不超过3年。
2.单笔支用贷款期限不超过1年。
6.贷款利率
目前深度合作的客户年期利率0.4175%,三年期利率0.455%。
二、借款人资格须满足如下条件:
(一)企业主(自然人借款人)
1.企业主不得为港澳台或其他境外人士;
2.企业主为小微企业的股东或实际控制人,小微企业成立时间不限;
3.企业主年龄满18周岁,且不超过60周岁;
4.企业主的信用状况通过中国人民银行个人征信系统查询无不良记录。
5.截至贷款申报日近半年内,无不良记录。
(二)小微企业(公司借款人)
1.原则上成立半年及以上;
2.公司借款人人民银行征信记录显示,无不良征信记录。
(三)抵押人
1.抵押人为自然人的须同时满足如下条件:
(1)年龄满18周岁,且不超过65周岁;
(2)不得为港澳台或其他境外人士;
为落实国家发展普惠金融政策,更好地服务小微企业,建设银行推出支持小微企业发展的“小微快贷”信贷产品,产品包括信用快贷、云税贷、账户云贷、结算云贷。相关产品是分别以小微企业及企业主在建行金融资产、涉税信息、结算产品覆盖、交易结算状况为依据,通过互联网渠道办理的全流程线上自助贷款。贷款额度根据上述依据综合测算,免抵押、免担保、纯信用,最高200万元,现执行贷款年利率5.4375%,贷款期限最长一年(含),在贷款额度和期限内可循环使用,随借随还。
产品介绍及办理主要条件
(一) 信用快贷
依据小微企业及企业主在建设银行金融资产情况综合测算贷款额度,办理主要条件为:
1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至60周岁,非港、澳、台及外籍人士。
2.在建设银行开立对公结算账户,且开通企业网上银行及个人高级版网上银行或手机银行。
3.企业和企业主在建设银行拥有金融资产。
4.企业在其他银行授信不超过2家,且未结清债项为正常类;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷及信用卡额度除外)。
(二)云税贷
依据小微企业涉税信息,包括纳税信用等级、纳税总额等情况综合测算贷款额度,办理主要条件为:
1.企业和企业主信用良好,企业主年龄28周岁至60周岁,非港、澳、台及外籍人士。
2.企业成立且实际经营2年(含)以上。
3.企业近2年诚信纳税,每次纳税间隔不超过半年,近1年纳税总额在1万元以上,近三个月有纳税记录,且企业最近一次纳税信用等级评定为A或B级。
4.企业在其他银行授信不超过1家,且未结清债项为正常类。
(三)账户云贷
依据小微企业及企业主在建设银行账户结算产品使用情况及交易情况综合测算额度,办理主要条件为:
1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至60周岁,非港、澳、台及外籍人士。
2.企业成立1年以上,且拥有社会统一信用代码。
3.在建设银行开立对公结算账户且近12个月内支出交易笔数5笔(含)以上,同时企业账户和企业主账户在建设银行的收入结算金额合计不低于贷款合同金额。
4.企业在其他银行授信不超过2家,且未结清债项为正常类;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷及信用卡额度除外)。
(四)结算云贷
依据小微企业及企业主在建设银行账户结算交易状况综合测算额度,办理主要条件:
1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至60周岁,非港、澳、台及外籍人士。
2.企业成立2年以上,且在建设银行开立对公结算账户1年(含)以上。
3.近12个月企业支出和收入经营性结算累计笔数100笔(含)以上;近12个月企业收入经营性结算累计金额100万元(含)以上;近12个月企业对公结算账户及企业主个人账户合计日均存款2万元(含)以上;近30个自然日内企业对公账户收入结算笔数1笔(含)以上;企业及企业主日均金融资产5万元(含)以上。
4.企业在其他银行授信不超过2家,且未结清债项为正常类;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷及信用卡额度除外)。
业务办理及还款流程
1.通过企业网银开通“小微快贷”功能:主管岗角色进入企业网银-服务管理-业务管理-一级菜单选“信贷融资”-二级菜单选“小微企业快贷”-开通。
2.通过企业网银进行“小微快贷”授权:主管岗角色进入网银-点击“信贷融资”-“小微企业快贷”-“我要快贷”-点击“马上授权”。
3.登陆已被授权企业实际控制人个人网银或手机银行:选择“个人贷款-小微企业快贷-快贷申请”-选择“信用快贷”-点击“现在申请”-提交审批-签约。
4.快贷支用-输入支用金额-贷款自动存入企业账号-支用成功。
5.归还贷款-进入快贷还款-输入还款金额-点击还款-贷款还款成功。
以上就是申贷网小编给大家介绍的武汉中小企业贷款政策哪些?2019武汉中小企业贷款抵押怎么贷?建行中小企业抵押快贷怎么贷?2019年小企业贷款怎么贷?具体有哪些途径方法的一些内容。