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武汉买人寿保险可以贷款吗 人寿保险贷款怎么贷 武汉办理四大行房屋按揭贷款要求买人寿保险吗
最近很多武汉人去银行贷款都被银行要求买人寿保险,武汉买人寿保险可以贷款吗?2019人寿保险贷款怎么贷?武汉办理四大行房屋按揭贷款要求买人寿保险吗?申贷网小编给大家梳理了一些内容。
问题背景:几天前买房子办贷款,银行让我办一份保险,1年交5000,交5年。说是5年之后能连本带利取出来,好像收益比银行高一些。我也不懂啊,就稀里糊涂签了字。回家和家里人一商量,觉得这个钱出的太冤了。我想问,这个保险有什么用?能退吗?
贷款保险的目的,是为了应对贷款人一旦发生意外情况无法继续还贷的情况,用保险来帮助还贷。这样,银行能收回资金,而贷款人和家人也不必失去房子。保险,是一个很好的风险对冲方案。如果已经有了保险,再去办理贷款,比起没保险的人你办理起来更方便!
而这个问题中,从描述来看,题主办理的很可能是一份“理财型”保险。“理财型保险”对于风险对冲能起到的作用就很小了。每年交5000,交5年,“本金”2.5万,而一般贷款金额10万起,一旦发生不好的事情,这点钱无论对银行还是对贷款人家庭,风险对冲作用是很微弱的。一旦贷款人身故,银行几乎没有损失,把房子拍卖收回资金就好;而家庭,面临人、房两空的绝境。所以,如果要办理贷款保险,请办理固定保额,保身故的“寿险”。也就是身故后一次性给付合同中写明保额的险种,保额最低要覆盖贷款金额。以最低消费换取最大保障!
能退保吗?
合同是你签的,你当然有权退保!
而且贷款时可以拒绝业务人员向你兜售保险,这不影响你的贷款!
如果买后,确定不合适,在犹豫期内(签收合同后的10~15天)退保,可以做到无损失。
过了犹豫期再退保,将有相当高的退保成本,比刚买手机就掉马桶里的感觉难受百倍。
再者,在签合同并扣款后,业务员告诉你等十天半个月以后再来拿合同,千万不要上当!
过了这么长时间,如果到时候再确定保险不合适,犹豫期早已经过了,退保损失只能自己承担。
总结:
贷款保险可以买,但是要注意险种和保障内容,优先身故保障,保额覆盖贷款金额。
如果不合适,可以退,没有规定办贷款必须购买保险,也不影响贷款。要注意3天左右跟业务员要合同并签收(签收之后才开始算犹豫期),犹豫期内退保无损失。
今天听到了件怪事:市民钟先生今年7月在建设银行申请商业房贷,在办理过程中银行工作人员提供了一份保险给他,表示需要购买,钟先生询问了一下是否一定要购买并得到肯定答复后便交了费用。不过,钟先生至今仍不清楚购买了什么保险。
事情的经过是这样的:
钟先生今年7月到建设银行办理商业房贷,当时需要签名确认的文件很多,他有些顾不过来。当工作人员告诉他要买一份保险时,他只是询问了一下是否一定要购买,该工作人员给了肯定的答复。“我看保费金额也不多,也没有细问相关信息,而工作人员也未再介绍,我就签了名,交了款项。”钟先生说,保费一共是1800元(保期5年),没有保险合同,只有一个发票,至今他也不清楚自己买了什么保险,能够获得什么保障。
建设银行是这样答复的:
这是一份借款人的意外伤害保险,“如果借款人在贷款期间发生意外,保险公司可以按规定赔付一定的金额。”该行工作人员表示,银行为客户办理房贷业务时都会建议客户购买这一保险。
此外,该网点的负责人坦言,办理业务的工作人员有限,而房贷办理的程序较多,有许多需要确认签名的文件,可能当时工作人员没有详细告知客户保险的相关信息。而且为了提高办理效率,包括贷款在内的手续都是先办理,合同等相关信息此后会全部交还给客户。
记者从熟悉银行业务的工作人员处了解到,在办理房贷业务时,此类小额贷款借款人意外伤害保险并不是一定要购买的,客户有自主选择权。“每家银行有各自的相关规定,在办理贷款时有相应的要求,有些银行贷款利率低,但绑定有其它业务需要客户购买,有些银行则没有这些内容。”该工作人员表示,所有银行推出的产品都在监管机构的监管下,是合法的,消费者有选择的权力。
保监会对办理保险业务其实是有规定的:
记者了解到,银行办理相关保险业务时按照保监会的规定须向客户说明相关信息,还需要录音、录像等环节,确保消费者的相关权益。不过保险公司工作人员也表示,为了节省时间,许多金融机构在办理保险业务时都是为客户先填写相关信息,正式合同待保险公司开出后再送达客户。
律师是这样说的:
律师表示,银行的做法欠妥当,消费者在购买产品时有知情权。为此,律师还提醒消费者,在购买保险产品时一定要看清合同内容,不要盲目签字,以免利益受到损害。
贷款和保险业务本是独立的,相关法律法规也规定购买保险需自愿;然而,日常生活中不少消费者在贷款时被“搭售”保险的情况屡见不鲜。针对这种情况,究竟该如何规避和防范?
邱先生3年前因资金周转需要,在某财产保险股份有限公司贷款部办理一笔4万元分36期的贷款,在签订贷款合同后,被告知要求购买300元意外保险。该保险公司同时承诺,只收取贷款利息。然而,邱先生发现他的贷款在本金和利息按时还完后,该保险公司每月还继续在其银行卡里扣款。
随即邱先生与该保险公司进行沟通。工作人员告诉他,除了很少的常规利息是银行收的,其它产生的费用是公司的保险费用,每月还须再缴纳760元的保费。邱先生称,该保险公司打着低利息贷款的“幌子”误导客户,事后自己才得知每月还的“利息”其实是保险费,对自己的征信等造成了影响。为此,邱先生向相关部门进行投诉。
针对贷款额、利息、期限、提前还款违约金等关键信息,邱先生称,当初签合同时,该保险公司工作人员拿出一大叠合同,说只需签字就可以马上放款。由于当时用钱心切,他并没有注意相关细节,其中“本金多少、利息多少、每个月还款多少”,都是工作人员口头确认。
“消费者与相关财险公司之间形成了合同关系,该合同关系就受到《合同法》《消费者权益保护法》等法律保护,在履行合同过程中,双方应当遵守诚实信用、公平公正原则。”业内人士告诉记者,在任何情况下,消费者享有知悉其购买、使用商品或者接受服务的真实情况的权利,上述金融机构由于工作人员未解释清楚,导致金融消费者的误解,其行为涉嫌侵犯消费者的公平交易权和知情权。
近年来,贷款并搭售保险等产品并非个例,一些金融机构在发放贷款时,会向消费者强卖金额不菲的保险、理财产品,或者诱使客户在不清楚相关合同、条款的情况下进行购买。
“贷款机构有众多的贷款产品,提出买保险才贷款的方案,多半是捆绑销售,对相关业务员来说,不仅可以完成贷款的订单,还能协助完成保险保单业务。”业内人士称,种种捆绑搭售的“潜规则”,无异于在相关信贷政策之外,又自行设置了一道门槛。
因此,要避免此类情况发生,一方面需要金融机构向金融消费者充分行使告知义务,提升社会服务形象;另一方面需要金融消费者提高自身维权意识,以维护自身合法权益。
合同条款要看清
在《中国银行业监督管理委员会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》的相关规定中规定:不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
早在2011年,金融监管部门发布的《关于加强保险公司与商业银行保单质押贷款业务合作管理有关问题的通知》就有明确要求,银、保机构不得以贷款发放为条件,变相强迫客户买保险。
据了解,不少金融机构在办理贷款时并未强制消费者办理保险,然而在金融消费者投诉中,办理贷款搭售保险的投诉较多。这反映出金融机构在办理贷款业务时,没有充分向金融消费者详细解释保险意义、用途及其享受的自由选择权,使金融消费者误以为办理保险是办理贷款的必需条件。因此,消费者在办理相关贷款签订合同前,一定要擦亮双眼,详细询问并查看相关细节,避免出现被“搭售”想象。
需要提醒的是,近年来一些金融中介机构或网络APP宣称,只要购买一份指定的商业保险,就可以迅速地帮助借款人完成贷款办理,购买保险也很便捷,只需先交钱即可。如果消费者遇到这种情况,就要提高警惕,这基本就是诈骗行为,在急需资金的情况下,千万不要因为心急而误入陷阱。
大部分的企业是靠信用贷款经营的,或至少有一笔信用额度可以随时动用。
如果没有利率合理的信用贷款,许多企业会发现他们很难实现扩张的计划或是度过现金流紧绌的难关。这也说明了企业为何要密切观察利率动向。利率下跌通常意味着可以用较低的成本取得更多贷款。
人寿保险也可能在贷款遊戏中扮演角色。当银行评估企业客户的贷款申请时,他们常常会考量该公司的重要职员是否有人寿保险。如果公司重要职员死亡造成公司失序,此时人寿保险可能被视为一种二类抵押品。在独资或是其他股权集中的私有公司中,一份人寿险保单可能是银行决定是否给予贷款的重要因素。如果公司本身被列为寿险受益者,取得贷款的机会则更高。
人寿保险保单如何帮助您的企业?
人寿险保单可用下列方式帮助您的企业:
可能让贷款机构更愿意给您信贷
可能让贷款机构给您更高额度的信贷
有时侯,可能使您获得较低廉的贷款利率
哪种保险适合您?
一般人较常购买定期寿险,尤其在下列情况时:
您只需要短时期或是特定时期的保障,譬如在某特定时期为某一贷款提供保险。
您需要高的保险金额。
手头很紧,购买同样保额的保险,定期寿险的保费比永久寿险低。
大部分的企业主觉得有个最起码的保障就够了,需要的时侯买份保单,时间到了就结束。
不过定期寿险有其缺点:
单纯的付钱。不像永久寿险,定期寿险在投保人在世期间无法累积现金价值。
如果您想长期投保,记住,定期寿险保费会逐渐升高,随着年岁的增长,最后的保费会高不可攀。
假如您因为健康有问题而失去受保资格,下次就无法再买寿险。
许多企业业主选择购买永久寿险
对企业业主而言,永久寿险能够累积现金价值,这对他们很重要,尤其是许多企业的持续经营,是靠信贷支撑的。事实上,企业业主通常会将保险福利指定转至贷款银行。简言之,可以累积现金价值的永久寿险保单具有下面几项优点:
一旦购买永久寿险保单,只要您付清保费,保单就终生有效,您终生都有死亡给付的保障。定期寿险保单则不然,您永远有保单到期的风险,而且随著年岁的增长,您可能失去适保资格而无法购买保险,进而影响到您的贷款资格。
保费不会上涨,保持同一水平。
您可以用具竞争力的低廉利率借出累积的现金价值(不过要记住,保单贷款要付利息,并可能导致保险福利减少)。
以上就是申贷网小编给大家介绍的武汉买人寿保险可以贷款吗?2019人寿保险贷款怎么贷?武汉办理四大行房屋按揭贷款要求买人寿保险吗?申贷网小编给大家梳理了一些内容。