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武汉贷款买房用公积金贷款怎样用住房公积金冲房贷?
武汉贷款买房用公积金贷款怎样用住房公积金冲房贷?住房公积金冲抵房贷,是指委托住房公积金管理中心每月从个人公积金账户中提取资金用于偿还住房贷款本息的业务。我也是今年刚办理了公积金冲抵房贷业务,因为我的公积金缴存额高于月供,所以现在每个月不用额外在扣款银行卡预留月供的钱给银行扣款了,而是公积金账户余额和每月缴存额直接冲抵房贷了。那么,如何办理公积金月冲房贷呢?
如何办理公积金月冲房贷业务
还贷人申请办理公积金月冲房贷业务需携带身份证到当地住房公积金管理中心填写申请表,并且公积金余额需预留至少足够6个月的月供扣款额。当公积金缴存额低于月供额时,在公积金余额扣完之后,每个月仍需额外补充公积金缴存额和月供额之间的差额到扣款银行卡中,而当公积金缴存额高于月供额时,公积金余额会越积越多,这时建议通过压缩还贷年限将月供额修改为公积金缴存额,这样一来就可以最大限度利用公积金的缴存额了。
办理住房公积金月冲房贷的好处
办理住房公积金月冲房贷业务,不仅可以降低房贷压力,减少每月额外从工资中掏出的还款额,而且也可以防止公积金余额贬值。
2016年央行、住建部及财政部联合印发《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》,将住房公积金账户存款利率调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。即不管是刚存入的钱,还是之前累积的账户余额,统一按照1.5%的一年期定存基准利率计算,按照资金实际存入的天数计算。
这个存款利率是比较低的,还跑不赢通货膨胀,2018年居民消费价格指数CPI同比增长了2.1%,高于一年期定存利率,因此,如果公积金余额不利用起来的话,只会越来越贬值。
因此,办理公积金冲抵房贷业务,可以充分利用公积金的价值,建议早点去办理。
公积金冲房贷的方式
一、一次性还款法:是指每年一次向受托的银行提取一定住房公积金账户的余额,一次性冲还贷款的本金,并按照冲还贷后的剩余的贷款本金和还款的期限重新计算本月的还款额。一次性冲还贷之后,每月的还款需要使用客户的自有资金,不使用公积金帐户里的钱。
二、逐月还款法:指的是每月直接从委托人的公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额出现不足时,委托人应及时的补足其还款的金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款的本息,而且还可以冲商业性的贷款的本息。
需要注意的是,如果客户选择一次性的还款法的话,就不能选择逐月的还款法了,两者只能二选一。但是,如果今后都想要改变冲还贷方式的话,客户只需要到自己贷款银行办理变更冲还贷方式就可以了。
各地的政策不太一样,我这边是这样的。先拿现金,还掉一笔还贷。拿着还款凭证原件(原件查验,复印件上交)到当地公积金办理中心。与合同等公积金中心需要的材料一起上交,稍等片刻便能取出这笔现金了。具体的你要到当地公积金中心了解,或者上网查询。写得很清楚。
根据公积金中心规定,使用“年冲”还需要满足一些条件:
第一,住房贷款必须满一年以后,才能去办理冲抵本金的业务;
第二,在一般情况下,冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外,“年冲”之后,减少了贷款的本金,相应的每月还款额也会有所降低,对于那些还贷能力充足的人,此时可以到银行更改一下自己的还款方式,比如保持每月还款额不变,同时缩短自己的还款期限,以达到进一步节省利息的目的。
选年冲还是月冲关键看现金流
银行理财专家认为,究竟选择年冲和月冲哪种方式才是正确的,要取决于各人的现金流量以及还贷计划(是否打算提前还贷等),选择月冲并不妨碍提前还贷,购房者可以把每月节省的现金积攒到年底一块冲抵本金,而且可优先归还商贷本金;选择年冲,还贷初期的现金流压力可能较大,但是,一年过后,随着贷款本金的一次性冲抵,月供负担也将大幅减少。不过,年冲还需考虑冲还公积金贷款后,公积金贷款相对较低的利率将不再享有,而月冲更有利于积累现金,用以提前冲还商业贷款。
公积金冲房贷的方式
一、一次性还款法:是指每年一次向受托的银行提取一定住房公积金账户的余额,一次性冲还贷款的本金,并按照冲还贷后的剩余的贷款本金和还款的期限重新计算本月的还款额。一次性冲还贷之后,每月的还款需要使用客户的自有资金,不使用公积金帐户里的钱。
二、逐月还款法:指的是每月直接从委托人的公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额出现不足时,委托人应及时的补足其还款的金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款的本息,而且还可以冲商业性的贷款的本息。
需要注意的是,如果客户选择一次性的还款法的话,就不能选择逐月的还款法了,两者只能二选一。但是,如果今后都想要改变冲还贷方式的话,客户只需要到自己贷款银行办理变更冲还贷方式就可以了。
具我所了解的用住房公积金冲货款有两种方式:一种是一次性还款法,另一种是逐月还款法。当然具体如何办理要到相关部门咨询。