为什么中小企业不好申请贷款？如何提高中小企业贷款的申请成功率？

为什么中小企业不好申请贷款？如何提高中小企业贷款的申请成功率？我们从三个层面来分析。

一 银行

风控 银行是看资产，抵押，资质的，中小企业对比大公司没有优势，对比来说放给大企业风险更低，坏账几率更小。

业务量 大企业通常需要的款项较大，可能服务几家大企业就能完成全年任务，所以没必须去服务中小企业。

业务主体 银行的中小微企业贷款 审批模式生硬 通常按照大企业的标准执行 往往中小微企业达不到标准 批款率低。

二 政府

纳税收入 大企业往往都是政府招商引资或者纳税达到一定的规模，政府扶持，对于大企业，政府还要靠大量税收来完成全年建设计划，所以对于大企业贷款审批政府有一定的倾向性。

利益一体化 多很多大型企业都是和政府合资或者有千丝万缕的联系

三 企业自身

资金通道 大企业往往人脉关系广 他们可以通过基金，信托，银行各种各样的资金通道融资或者借贷，甚至某些方面他们可以选利息更低服务更好放款更快的资金通道，中小微企业能选择的资金只有银行或者民间借款。

如何提高中小企业贷款的申请成功率？

中小企业贷款难一直是一个问题。因为同等情况下，银行更青睐大中型企业或国企。所以，要想成功申请中小企业贷款，某些技巧是必不可少的。小编总结了四点中小企业贷款的技巧，以提高中小企业贷款申请成功率。

中小企业贷款的申请技巧：

1、额度合理可信

中小企业贷款额度要合理可信。银行业通常按照某些财务指标确定企业的贷款安全度，比如根据企业销售额、净资产和企业现有融资额等做出初始判断，随着银企信息的进一步沟通，财务、非财务信息的补充，银行将不断修正贷款额度，最终放款将以评审通知书为准。

企业可以按照目标贷款银行的要求，根据历史销售数据和盈利数据等估算一个大致的贷款额度，并以此提出贷款申请，这将有利于赢得银行客户经理的好感，帮助获得信贷。企业所拥有的不动产、动产、良好声誉等也是银行确定贷款额度的重要参考因素，企业要及时告知相关信息。

2、准备各项材料

银行通常要求中小企业提供各类资料，以帮助判断是否给予企业贷款。中小企业应认真对照贷款手续清单的内容准备各项材料，减少不必要的麻烦，加快贷款进程。

贷款清单通常包括：借款申请报告、公司简介、法人营业执照/验资报告、公司章程、法人代表身份证复印件、董事会决议、贷款卡、近两年财务报表、公司股东介绍，如需提供不动产抵押，则需提供房地产权证和房地产价值评估报告等。企业可以去各营业网点索取贷款清单，根据清单所列条款提早准备各项材料。

各家银行的要求大同小异，但也有银行在中小企业金融服务领域深耕细作，不断简化资料要求。不过，那还是少数，所以要想提高中小企业贷款成功率，请尽可能准备好详细的各项材料。

3、积极配合银行审查

中小企业要积极配合银行的贷前调查和贷后管理，及时提供资料，化解银行对企业运营的担忧，也降低自身运营风险。

为严格控制贷款风险，银行业通常设计有较为缜密的贷款流程，通过银行客户经理、风险经理和评审经理层层把关，后台严格监控，银行通常能较为准确地判断企业的实际运营状况。

企业如果提供虚假财务报表等资料，较易被识破。在信贷关系存续期间，银行会不定期监控企业的银行资金往来，关注其中反映出来的企业运营状况，以判断企业的风险点和资金的安全度，如果银企关系和睦，银行及早告知，则企业也能较早防范。

4、把握贷款契机

企业要主动关注银行的业务重点，把握贷款契机。

若银行确认某项服务为业务重点，就会在人力资源、教育培训、资金分配等加大内部资源配置，同时，在营销一线安排更多人员提供服务，投放更多贷款，并通过改造内部流程提供更为便捷的服务，缩短审批时间。